Die besten langfristigen Hypothekenzinsen 2012

Die Hypothekenzinsen erreichen immer neue Tiefststände, denn die Kapitalanleger suchen Sicherheit und finden diese in deutschen Bundesanleihen und Pfandbriefen, was wiederum die Hypothekenzinsen verbilligt. Gleichzeitig ist sich jeder Bauherr sicher, dass es mit diesen niedrigen Zinsen nicht unendlich so weiter gehen wird und der nächste kräftige Zinsanstieg fast unvermeidlich ist.
Eine Zinsbindung für zehn Jahre fest ist daher schon fast als riskant anzusehen.

Sinnvoller sind 15 Jahre und empfehlenswert sind 20 Jahre fest und länger. Die FMH-Finanzberatung hat für n-tv recherchiert, was ein Bauherr für eine 70 Prozent Finanzierung an Zinsen angeboten bekommt, wenn er sich für die sehr langen Laufzeiten entscheiden würde. Das Erstaunliche dabei war, dass 20 Jahre fest im Durchschnitt nur 0,09 Prozentpunkte teuerer war als 15 Jahre fest. Mit einer Zinsbindung von 20 Jahren hat der Kreditnehmer vom 11. bis zum 20. Jahr Zeit einen idealen Zeitpunkt für eine mögliche frühzeitige neue Zinsvereinbarung zu finden oder mit Sondertilgungen sein Darlehen innerhalb der 20 Jahre komplett zu tilgen. Eine Zinssicherheit, die fast keinen Zinsaufschlag kostet.
Einziger Wermutstropfen ist die geringe Anzahl von Anbietern dieser langen Zinssicherheit. Noch weniger Banken und Versicherungen bieten 25 Jahre oder sogar 30 Jahre fest an.
Interessant zu sehen ist auch, dass vor allem bei den langen Zinsbindungszeiten viele Versicherungsgesellschaften zu finden sind. Auch einige Bausparkassen können bei Angeboten mit langer Zins- oder Belastungssicherheit mithalten. Die besten Angebote der Alte Leipziger Bauspar AG oder Wüstenrot Bausparkasse finden sich in der Spitzengruppe der Angebote.

Die besten Hypothekenzinsen 20 Jahre fest

Kaufpreis 250.000 Euro; Darlehen 175.000 Euro; 2% Tilgung

Bundesweite Angebote Sollzins Effektivzins
Allianz Lebensversicherung 3,41% 3,47%
Münchner Hypothekenbank 3,48% 3,54%
Hannoversche 3,65% 3,71%
Regionale Angebote und Vermittler Sollzins Effektivzins
Gladbacher Bank 3,57% 3,63%
BW-Bank 3,70% 3,76%
Vergleichbare Angebote von Bausparkassen Gesamte Finanzierungszeit Effektivzins Gesamtzeit
Alte Leipziger Bausparkasse 20 Jahre 6 Monate 3,36%
Wüstenrot 21 Jahre 3,43%
HUK Coburg Bausparkasse 21 Jahre 1 Monat 3,72%

Stand: 19.04.2012

Quelle: FMH-Finanzberatung

Die besten Hypothekenzinsen 25 Jahre fest

Kaufpreis 250.000 Euro; Darlehen 175.000 Euro; 2% Tilgung

Bundesweite Angebote Sollzins Effektivzins
Allianz Lebensversicherung 3,46% 3,53%
Münchner Hypothekenbank 3,63% 3,69%
Hannoversche 3,66% 3,72%

Stand: 19.04.2012

Quelle: FMH-Finanzberatung

Die besten Hypothekenzinsen 30 Jahre fest

Kaufpreis 250.000 Euro; Darlehen 175.000 Euro; Volltilgung

Bundesweite Angebote Sollzins Effektivzins
Hannoversche 3,66% 3,72%
Signal Iduna 3,71% 3,77%
Münchner Hypothekenbank 3,81% 3,87%
Regionale Angebote und Vermittler Sollzins Effektivzins
Gladbacher Bank 3,65% 3,71%
Vergleichbare Angebote von Bausparkassen Gesamte Finanzierungszeit Effektivzins Gesamtzeit
Alte Leipziger Bausparkasse 28 Jahre 3,69%
Wüstenrot 29 Jahre 9 Monate 4,02%
HUK Coburg Bausparkasse 26 Jahre 7 Monate 4,03%

Stand: 19.04.2012

Quelle: FMH-Finanzberatung

Die besten Hypothekenzinsen fest für gesamte Laufzeit

Kaufpreis 250.000 Euro; Darlehen 175.000 Euro; 1% Tilgung

Bundesweite Angebote Sollzins Effektivzins
Hannoversche 3,66% 3,72%
Münchner Hypothekenbank 3,68% 3,74%
Regionale Anbieter und Vermittler Sollzins Effektivzins
Gladbacher Bank 3,65% 3,71%

Stand: 19.04.2012

Quelle: FMH-Finanzberatung

Preisträger: Die besten langfristigen Hypothekenzinsen 2012

Allianz Lebensversicherung
Alle Auszeichnungen für: Allianz Lebensversicherung
Alte Leipziger
Alle Auszeichnungen für: Alte Leipziger
Münchener Hypothekenbank
Alle Auszeichnungen für: Münchener Hypothekenbank

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beste langfristige Hypothekenzinsen

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