Die FMH-Finanzberatung hat für n-tv untersucht, welche Bank die besten Angebote für 20, 25 und 30 Jahre Zinsbindung haben. Aufgefallen sind dabei die Versicherungsgesellschaften, die gerade bei den langen Laufzeiten mit niedrigen Zinsen glänzen. Gut erkennbar sind auch die Rabatte, die bei Volltilgung vergeben werden. Je länger die Zinsbindung, desto vorteilhafter ist eine Volltilger-Vereinbarung, weil man so kein Zinsänderungsrisiko mehr hat und eben ab dem 11. Jahr den Vertrag ganz oder teilweise vorzeitig wieder kostenfrei auflösen kann. Aber auch regionale Anbieter können mit den bundesweiten Banken und Versicherungen mithalten – aber nur bis 20 Jahre fest.
Kaufpreis 300.000 Euro; Darlehen 210.000 Euro
| Banken bundesweit | Effektivzins* mit 2,50% Tilgung |
Banken bundesweit | Effektivzins* mit Volltilgung |
|
| HypoVereinsbank | 1,89% | Commerzbank | 1,76% | |
| Commerzbank | 1,97% | HypoVereinsbank | 1,80% | |
| Degussa Bank | 2,04% | Degussa Bank | 1,94% | |
| Postbank | 2,14% | Deutsche Bank | 2,03% | |
| Gladbacher Bank | 2,32% | Postbank | 2,14% | |
| Versicherungen | ||||
| DEVK | 1,92% | Allianz Lebensversicherung | 1,84% | |
| Hannoversche Leben (über Vermittler) |
1,96% | Hannoversche Leben (über Vermittler) |
1,87% | |
| Ergo (über Vermittler) | 1,99% | DEVK | 1,92% | |
| Allianz Lebensversicherung | 2,02% | Ergo (über Vermittler) | 1,99% | |
| AXA (über Vermittler) | 2,15% | AXA (über Vermittler) | 2,15% | |
| Banken regional | ||||
| PSD Bank Nürnberg | 1,93% | PSD Bank Nürnberg | 1,74% | |
| Sparda-Bank West | 2,09% | Hamburger Sparkasse | 1,92% | |
| Sparda-Bank München | 2,10% | PSD Bank Westfalen-Lippe | 2,01% | |
| Hamburger Sparkasse | 2,22% | PSD Bank Rhein-Ruhr | 2,03% |
* inkl. Grundschuldkosten
ausgewertet wurden 24 Banken und Versicherungen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Kaufpreis 300.000 Euro; Darlehen 210.000 Euro
| Banken bundesweit | Effektivzins* mit 2,50% Tilgung |
Banken bundesweit | Effektivzins* mit Volltilgung |
|
| Postbank | 2,44% | Postbank | 2,23% | |
| Gladbacher Bank | 2,47% | Deutsche Bank | 2,34% | |
| Deutsche Bank | 2,61% | Gladbacher Bank | 2,51% | |
| Versicherungen | ||||
| DEVK | 2,00% | DEVK | 2,00% | |
| Ergo (über Vermittler) | 2,20% | Allianz Lebensversicherung | 2,09% | |
| Hannoversche Leben (über Vermittler) |
2,23% | Hannoversche Leben (über Vermittler) |
2,13% | |
| Allianz Lebensversicherung | 2,28% | Ergo (über Vermittler) | 2,20% | |
| Barmenia (über Vermittler) | 2,61% | Barmenia (über Vermittler) | 2,61% |
* inkl. Grundschuldkosten
ausgewertet wurden 24 Banken und Versicherungen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Kaufpreis 300.000 Euro; Darlehen 210.000 Euro
| Banken bundesweit | Effektivzins* mit 2,00% Tilgung |
Banken bundesweit | Effektivzins* mit Volltilgung |
|
| Münchener Hypothekenbank | 2,56% | Postbank | 2,37% | |
| Gladbacher Bank | 2,57% | Münchener Hypothekenbank | 2,50% | |
| Postbank | 2,58% | Gladbacher Bank | 2,57% | |
| Versicherungen | ||||
| Allianz Lebensversicherung | 2,29% | DEVK | 2,09% | |
| Ergo (über Vermittler) | 2,32% | Hannoversche Leben (über Vermittler) |
2,28% | |
| Hannoversche Leben (über Vermittler) |
2,38% | Allianz Lebensversicherung | 2,29% | |
| Barmenia (über Vermittler) | 2,71% | Ergo (über Vermittler) | 2,32% |
* inkl. Grundschuldkosten
ausgewertet wurden 24 Banken und Versicherungen
Quelle: FMH-Finanzberatung