Die FMH-Finanzberatung hat für n-tv bei 49 Banken nachgefragt, zu welchen Bedingungen diese Modernisierungsdarlehen vergeben würden. Viele Banken haben keine besonderen Angebote dafür oder wollten nur Modernisierungsdarlehen in Verbindung mit Bausparverträgen vermitteln.
Wir haben 3 Kategorien ohne Bausparvertragsabschluss gebildet:
1.) Die Darlehen werden nicht grundbuchlich gesichert.
2.) Die Darlehen werden im Grundbuch abgesichert, wobei die Bank bereits getilgte Darlehensteile aus dem eigenen Hauptdarlehen dafür verwenden kann.
3.) Eine fremde Bank hat das Hauptdarlehen vergeben und würde freie Grundbucheintragungen abtreten.
Die grundbuchliche Absicherung würde innerhalb von 70 Prozent des Objektwertes erfolgen. Es wurde jeweils unterstellt, dass innerhalb der ausgewählten Zinsbindung die Darlehensrückzahlung erfolgt.
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Angaben beziehen sich auf einen Darlehensbetrag von 30.000 Euro.
| Zinsbindung + Kreditlaufzeit 7 Jahre | ||||
| Bundesweit gültige Angebote | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | Sondertilgung möglich |
| ING-DiBa | 3,60% | 3,66% | 404,57 Euro | kostenfrei |
| Degussa Bank | 4,07% | 4,15% | 411,06 Euro | gesetzlich |
| Deutsche Bank | 4,39% | 4,48% | 419,75 Euro | gesetzlich |
| Regional gültige Angebote | ||||
| Sparda-Bank Hessen eG | 1,34% | 1,35% | 374,36 Euro | gesetzlich |
| PSD Bank München eG | 2,18% | 2,20% | 385,34 Euro | kostenfrei |
| PSD Bank Nürnberg eG (Online) | 2,59% | 2,62% | 390,88 Euro | kostenfrei |
| Zinsbindung + Kreditlaufzeit 10 Jahre | ||||
| Bundesweit gültige Angebote | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | Sondertilgung möglich |
| Gladbacher Bank | 3,35% | 3,40% | 294,56 Euro | gesetzlich |
| Degussa Bank | 4,15% | 4,04% | 304,77 Euro | gesetzlich |
| Deutsche Bank | 4,95% | 4,69% | 314,29 Euro | gesetzlich |
| Regional gültige Angebote | ||||
| Sparda-Bank Hessen eG | 1,44% | 1,43% | 268,59 Euro | gesetzlich |
| PSD Bank München eG | 2,32% | 2,35% | 280,31 Euro | kostenfrei |
| PSD Bank Nürnberg eG (Online) | 2,59% | 2,62% | 284,04 Euro | kostenfrei |
| Zinsbindung + Kreditlaufzeit 15 Jahre | ||||
| Bundesweit gültige Angebote | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | Sondertilgung möglich |
| Deutsche Bank | 1,97% | 1,99% | 193,57 Euro | gesetzlich |
| Regional gültige Angebote | ||||
| psd Bank München eG | 2,98% | 3,02% | 206,84 Euro | kostenfrei |
| Sparda-Bank Hamburg eG | 3,33% | 3,38% | 211,98 Euro | kostenfrei |
| PSD Bank Rhein-Ruhr eG | 3,79% | 3,86% | 218,10 Euro | kostenfrei |
Ausgewertet wurden 19 Anbieter
Quelle: FMH-Finanzberatung
Angaben beziehen sich auf einen Darlehensbetrag von 30.000 Euro.
| Zinsbindung + Kreditlaufzeit 10 Jahre | |||||
| Bundesweit gültige Angebote | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | 5% Sonder- tilgung möglich |
Im Zins enthalten |
| Münchener Hypothekenbank | 1,48% | 1,49% | 269,12 Euro | ja | nein |
| Commerzbank | 1,71% | 1,72% | 272,25 Euro | ja | ja* |
| Allianz | 1,74% | 1,76% | 269,83 Euro | ja | nein |
| Regional gültige Angebote | |||||
| Sparda-Bank Hessen eG | 1,68% | 1,70% | 271,77 Euro | ja | ja |
| PSD Bank Hessen-Thüringen eG | 1,74% | 1,75% | 272,51 Euro | ja | ja |
| Sparda-Bank Hannover eG | 1,75% | 1,76% | 273,75 Euro | ja | ja |
| Zinsbindung + Kreditlaufzeit 15 Jahre | |||||
| Bundesweit gültige Angebote | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | 5% Sonder- tilgung möglich |
Im Zins enthalten |
| Münchener Hypothekenbank | 1,72% | 1,73% | 189,21 Euro | ja | nein |
| Allianz | 1,94% | 1,96% | 192,18 Euro | ja | nein |
| Commerzbank | 2,33% | 2,35% | 197,75 Euro | ja | ja* |
| Regional gültige Angebote | |||||
| Sparda-Bank Hessen | 1,98% | 2,00% | 192,78 Euro | ja | ja |
| PSD Bank Hessen-Thüringen eG | 2,34% | 2,37% | 197,80 Euro | ja | ja |
| Sparda-Bank Hamburg eG | 2,34% | 2,37% | 197,80 Euro | ja | ja |
* ohne Sondertilgungsoption 0,06%-Punkte Abschlag (0,08%-Punkte bei 15 Jahre)
Ausgewertet wurden 19 Anbieter
Quelle: FMH-Finanzberatung
Angaben beziehen sich auf einen Darlehensbetrag von 30.000 Euro.
| Zinsbindung + Kreditlaufzeit 10 Jahre | ||||
| Bundesweit gültige Angebote | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | Sondertilgung möglich |
| Commerzbank | 1,60% | 1,61% | 270,75 Euro | nein |
| Deutsche Bank | 1,75% | 1,76% | 274,80 Euro | ja / 5% |
| ING-DiBa | 2,20% | 2,22% | 278,74 Euro | ja / 5% |
| Regional gültige Angebote | ||||
| Sparkasse Fürstenfeldbruck | 1,40% | 1,41% | 268,06 Euro | ja / 5% |
| PSD Bank Köln | 1,60% | 1,61% | 269,00 Euro | ja / 5% |
| Sparda-Bank Hessen eG | 1,88% | 1,89% | 274,42 Euro | ja / 5% |
| Zinsbindung + Kreditlaufzeit 15 Jahre | ||||
| Bundesweit gültige Angebote | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | Sondertilgung möglich |
| Deutsche Bank | 1,85% | 1,87% | 191,92 Euro | ja / 5% |
| Commerzbank | 2,09% | 2,11% | 194,50 Euro | nein |
| ING-DiBa | 2,80% | 2,84% | 204,31 Euro | ja / 5% |
| Regional gültige Angebote | ||||
| Sparkasse Fürstenfeldbruck | 1,89% | 1,91% | 191,54 Euro | ja / 5% |
| Sparda-Bank Hamburg eG | 2,09% | 2,11% | 194,31 Euro | ja / 5% |
| PSD Bank Hannover eG | 2,20% | 2,22% | 195,83 Euro | ja / 5% |
Ausgewertet wurden 27 Anbieter
Quelle: FMH-Finanzberatung
