Die flexibelsten Hypothekendarlehen

Eine fast ideale Kombination für die optimale Finanzierung ist eine lange Zinsfestschreibung von 15 Jahre fest und länger und eine flexible Tilgungsvereinbarung. Die FMH-Finanzberatung hat für n-tv untersucht, welche Bank oder Versicherung bietet die flexibelsten Bedingungen bei der Hypothekenfinanzierung. Maßgebliche Faktoren waren: Sondertilgung, Tilgungsveränderung, Nichtabnahmen von Darlehensteilen und die vorzeitige kostenfreie Darlehenskündigung.
Die Option einer Sondertilgung von 5% pro Jahr gehört schon fast zu jedem besseren Angebot. Noch etwas besser bewertet wurden Angebote, die auch 10% Sondertilgung kostenfrei bzw. mit einem geringen Zinsaufschlag offeriert werden.
Eine immer häufigere Angebotsvariante ist die Möglichkeit die Tilgungshöhe im Laufe der Jahre den Lebensumständen anzupassen. Im Extremfall kann die Veränderung jährlich kostenfrei vorgenommen werden – in vielen Fällen nur 2 bis 3 mal während der Zinsbindungszeit.
Vor allem für Kreditnehmer, die ein Haus bauen oder viel Renovieren, kann die Erlaubnis einen größeren Geldbetrag nicht abnehmen zu müssen (Nichtabnahme von Darlehensteilbeträgen) das Finanzieren enorm erleichtern.
Die vorzeitige kostenfreie Kündigung wird von der Allianz für lediglich 0,03% Zinsaufschlag erlaubt, wenn der Hauptverdiener verstirbt, schwer erkrankt oder auch wenn wegen Berufswechsel das Objekt verkauft werden muss. Einige andere Anbieter verlangen einen Zinsaufschlag von 0,3 bis 0,65 für dieses außergewöhnliche Sonderkündigungsrecht – jedoch dann meist ohne weitere Begründung.

Wertungspunkte für

Sondertilgung, Tilgungsveränderung, Nichtabnahme und vorzeitige Kündigung

Bundesweite Banken Sonder-
tilgung
Tilgungs-
veränderung
Nicht-
abnahme
Vorzeitige
Kündigung
Gesamt-
punkte
Eff.-Zins 15J fest*.
Münchener Hypothekenbank 5,00 4,00 0,00 3,00 12,00 2,50%
Debeka Bausparkasse 5,50 4,50 1,50 0,00 11,50 2,47%
Degussa Bank 4,00 3,00 3,00 0,00 10,00 2,43%
Gladbacher Bank 4,50 3,50 0,00 2,00 10,00 max. 72% Beleihung
Versicherungen
Allianz 5,00 4,00 2,00 5,50 16,50 2,30%
Hannoversche Leben 5,50 5,00 3,00 3,00 16,50 2,32%
DEVK 6,50 6,00 3,00 0,00 15,50 max. 72% Beleihung
AXA 3,50 5,50 3,00 0,00 12,00 2,07%
Regionale Banken
PSD Bank Köln 4,00 4,00 2,50 4,00 14,50 2,11%
Sparda-Bank Südwest 5,50 6,00 3,00 0,00 14,50 nur 10 Jahre
Sparda-Bank Hannover 4,50 6,00 3,00 0,00 13,50 2,48%
PSD Bank Rhein-Ruhr 4,50 3,00 2,50 3,00 13,00 2,37%

* KP = 300.000 €; Darl. = 225.000 €; 3% Tilgung

Stand: Mitte September 2015

Quelle: FMH-Finanzberatung

Preisträger: Die flexibelsten Hypothekendarlehen

Allianz Lebensversicherung
Alle Auszeichnungen für: Allianz Lebensversicherung

Details zur Auswertung

Die flexibelsten Baudarlehen 2015

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