Die FMH-Finanzberatung hat im Auftrag von n-tv untersucht, wie gut die KfW-Angebote sind. In die Auswertung kamen nur Banken und Versicherungen, die seit Juni 2012 ebenfalls KfW-Darlehen abwickeln dürfen.
Es wurde als erstes das Standard-Programm der KfW, das Wohneigentumsprogramm 124, untersucht. Hier kann man erkennen, dass gute Bankangebote besser sind als die KfW-Zinsen.
Anders sieht es aus bei den Energie effizienten KfW-Programmen. Diese werden vom Staat subventioniert und bieten konkurrenzlos gute Zinsen – beim Sanierungsprogramm 151 und 152 mit einem Zinssatz von einem Prozent. Wir haben uns für das etws teuerere Programm 153 für Bauvorhaben mit der langen Rückzahlungsdauer von 20 Jahren entschieden. Und wer sich an die eingereichten Bauausführungen hält und nach Baufertigstellung ein Sachverständiger den Grad der Energieeinsparung bestätigt, bekommt von der KfW nochmals einen Tilgungszuschuss von 2,5 bis 17,5 Prozent seines Darlehensbetrages – abhängig von der Höhe der Energieeffizienz des Bauvorhabens. Dies ist aber in dieser Auswertung nicht berücksichtigt worden. Es gibt immer weniger Banken, die teilweise auf Provisionen der KfW verzichten und die KfW-Zinsen verbilligen. Sehr selten wird der KfW-Anteil wie Eigenkapital angesehen, was den Bankzins entsprechend verbilligen würde, weil der Beleihungsauslauf für den Bankkredit dann geringer ist.
Eine Kurzübersicht zu KfW-Darlehen finden Sie auf der FMH-Seite.
Vorgaben
Kaufpreis: 250.000 €;
Darlehen: 200.000 €; Tilgung 2%; Zinsbindung 10 Jahre (50.000 € als KfW-Darlehen)
Konditionen für KfW 124: Laufzeit 32 Jahre; Zinsbindung 10 Jahre 2,90 Sollzins – 2,94% Effektivzins
Es sind nur Institute gelistet, die auch ein KfW-Darlehen abwickeln würden.
Bundesweite Banken | Sollzins in Prozent |
Effektivzins in Prozent |
Rate p.m. für 200.000 € ohne KfW |
Rate p.m. für 200.000 € mit KfW |
Bessere Variante |
BBBank | 2,58 | 2,61 | 763,33 € | 776,67€ | ohne KfW |
ING-DiBa | 2,65 | 2,68 | 775,00 € | 785,42 € | ohne KfW |
Santander Bank | 2,70 | 2,73 | 783,33 € | 791,67 € | ohne KfW |
Degussa Bank GmbH | 2,80 | 2,84 | 800,00 € | 804,17 € | ohne KfW |
Debeka Bausparkasse | 2,83 | 2,87 | 805,00 € | 807,92 € | ohne KfW |
Münchner Hyp | 2,91 | 2,95 | 818,33 € | 805,42 € | mit KfW (Rabatt 0,3%) |
Regionale Banken | |||||
Sparda-Bank Hamburg | 2,54 | 2,57 | 756,67 € | 771,67 € | ohne KfW |
Sparda-Bank West | 2,54 | 2,57 | 756,67 € | 771,67 € | ohne KfW |
PSD Bank RheinNeckarSaar | 2,56 | 2,59 | 760,00 € | 774,17 € | ohne KfW |
Sparda-Bank Hessen | 2,74 | 2,78 | 790,00 € | 765,42 € | mit KfW (wie Eigenkapital) |
PSD Bank Nürnberg | 2,60 | 2,63 | 766,67 € | 779,17 € | ohne KfW |
Sparda-Bank Berlin | 2,67 | 2,70 | 778,33 € | 787,92 € | ohne KfW |
Stand: 04.11.2013
Quelle: FMH-Finanzberatung
Vorgaben
Kaufpreis: 250.000 €;
Darlehen: 200.000 €; Tilgung 2%; Zinsbindung 10 Jahre (50.000 € als KfW-Darlehen)
Konditionen für KfW 153: Laufzeit 34 Jahre; 10 Jahre fest; 2,20 Sollzins – 2,22% Effektivzins
Es sind nur Institute gelistet, die auch ein KfW-Darlehen abwickeln würden.
Bundesweite Banken | Sollzins in Prozent |
Effektivzins in Prozent |
Rate p.m. für 200.000 € ohne KfW |
Rate p.m. für 200.000 € mit KfW |
Bessere Variante |
BBBank | 2,58 | 2,61 | 763,33 € | 747,50 € | mit KfW |
ING-DiBa | 2,65 | 2,68 | 775,00 € | 756,25 € | mit KfW |
Santander Bank | 2,70 | 2,73 | 783,33 € | 762,50 € | mit KfW |
Degussa Bank GmbH | 2,80 | 2,84 | 800,00 € | 775,00 € | mit KfW |
Münchner Hyp | 2,91 | 2,95 | 818,33 € | 776,25 € | mit KfW (Rabatt 0,3%) |
Debeka Bausparkasse | 2,83 | 2,87 | 805,00 € | 807,92 € | mit KfW |
Regionale Banken | |||||
Sparda-Bank Hessen | 2,74 | 2,78 | 790,00 € | 736,25 € | mit KfW (wie Eigenkapital) |
Sparda-Bank Hamburg | 2,54 | 2,57 | 756,67 € | 742,50 € | mit KfW |
Sparda-Bank West | 2,54 | 2,57 | 756,67 € | 742,50 € | mit KfW |
PSD Bank RheinNeckarSaar | 2,56 | 2,59 | 760,00 € | 745,00 € | mit KfW |
PSD Bank Nürnberg | 2,60 | 2,63 | 766,67 € | 750,00 € | mit KfW |
Sparda-Bank Berlin | 2,67 | 2,70 | 778,33 € | 758,75 € | mit KfW |
Stand: 04.11.2013
Quelle: FMH-Finanzberatung