Die besten Volltilgerdarlehen

Wir haben bei 75 Anbietern von Hypothekendarlehen (Banken, Versicherungen und Vermittler) zwei Darlehen für unterschiedliche Beleihungsausläufe abgefragt, die innerhalb der Sollzinsbindung komplett getilgt wurden. Diese Angebote werden daher Volltilger-Da

Als Volltilger-Darlehen bezeichnet man Hypothekendarlehen, die innerhalb der Sollzinsbindung komplett getilgt werden. Damit ist jedes Zinsrisiko am Ende der Zinsbindung ausgeschlossen. Volltilger-Darlehen werden selten für zehn Jahre fest vereinbart, sondern meist für eine Laufzeit von 15 oder 20 Jahre fest, weil erst dann auch tragbare Belastungen für viele Bauherrn möglich sind. Einige Banken bieten großzügige Rabatte an, wenn ein Kunde sich zur Komplettentschuldung innerhalb der Zinsbindung entscheidet. Diese Rabatte, können aber spätere Darlehensveränderungen erschweren, weil es eben einen Zinsnachlaß gegeben hat.

Wer kann sich eine solche Volltilger-Darlehehen leisten?

Zum einen sind dies Anschluss-Kunden, die schon zehn Jahre lang finanziert haben und nur noch wenig Restschulden haben oder aber Käufer und Bauherrn, die sich die hohen Raten leisten können. Wer vor zehn Jahren bei einem durchschnittlichen Hypothekenanbieter ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren über 240.000 Euro abgeschlossen und dieses mit zwei Prozent getilgt hatte, musste dafür monatlich 1.688 Euro an die Bank an Zins und Tilgung überweisen. Sein Kontostand nach 15 Jahren liegt bei 119.200 Euro. Mit einer fast identischen monatlichen Rate (1.686 Euro) für die gleiche Darlehenshöhe und Zinsbindung von 15 Jahren konnte das Darlehen Mitte September bei der BBBank komplett auf Null getilgt werden.

Auf Grund der exterm günstigen Zinsen kann der Bauherr oder Anschlussfinanzierer heute ein Volltilger-Darlehen vereinbaren, viel Geld sparen und alle Zinsrisiken ausgeschließen. Wer weniger Belastung wünscht und sein Darlehen langsamer entschulden will, konnte mit 1.465 Euro bei der Allianz Leben ein Volltilger-Darlehen über 20 Jahre fest unterschreiben (Stand 13.09.2010). Bei den aktuellen Zinsen sind Volltilger-Darlehen kein Angebot mehr für Top-Verdiener sondern gehören schon fast zum Standardangebot vieler Banken.

Volltilgung in 10 Jahren

bei 50% und 80% Beleihung

Kaufpreis bzw. Immobilienwert 300.000 Euro; Darlehen 150.000 Euro bzw. 240.000 Euro
Für jede der beiden Beleihungsbeispiele wurde ein Ranking durchgeführt und anschließend wurden beide Wertungen addiert. So ergibt sich eine Platzierung für das gesamte Finanzierungsspektrum und nicht nur für eine Teilbetrachtung. Dies gilt auch für die beiden anderen Sollzinsbindungen.

Banken eff. Zins bei 50% Beleihung eff. Zins bei 80% Beleihung Summe der Platzierungspunkte
Hamburger Sparkasse 2,99% 3,06% 5
Commerzbank 2,93% 3,14% 6
Gladbacher Bank 2,95% 3,13% 6
PSD Bank München 3,05% 3,04% 6
PSD Bank RheinNeckarSaar 2,99% 3,12% 6

Stand: 13.09.2010

Quelle: FMH-Finanzberatung

Volltilgung in 15 Jahren

bei 50% und 80% Beleihung

Kaufpreis bzw. Immobilienwert 300.000 Euro; Darlehen 150.000 Euro bzw. 240.000 Euro

Banken eff. Zins bei 50% Beleihung eff. Zins bei 80% Beleihung Summe der Platzierungspunkte
BBBank 3,20% 3,30% 2
PSD Bank RheinNeckarSaar 3,35% 3,48% 6
Hamburger Sparkasse 3,38% 3,45% 6
Commerzbank 3,33% 3,67% 10
PSD Bank Nord 3,44% 3,65% 11

Stand: 13.09.2010

Quelle: FMH-Finanzberatung

Volltilgung in 20 Jahren

bei 50% und 80% Beleihung

Kaufpreis bzw. Immobilienwert 300.000 Euro; Darlehen 150.000 Euro bzw. 240.000 Euro
Auch hierfür hatten wir 75 Hypothekenanbieter (Banken und Vermittler) angeschrieben. Verwertbare Angaben für beiden Beleihungsbeispiele haben lediglich sechs Banken zurückgemeldet.

Banken eff. Zins bei 50%
Beleihung
eff. Zins bei 80%
Beleihung
Summe der
Platzierungspunkte
Allianz Leben 3,64% 3,79% 2
Gladbacher Bank 3,75% 3,94% 4
Deutsche Bank 3,85% 3,98% 6
BW Bank 3,98% 3,99% 8
Commerzbank 4,02% 4,06% 10

Stand: 13.09.2010

Quelle: FMH-Finanzberatung

Preisträger: Die besten Volltilgerdarlehen

BBBank eG
Alle Auszeichnungen für: BBBank eG
Allianz Lebensversicherung
Alle Auszeichnungen für: Allianz Lebensversicherung

Details zur Auswertung

Bestes Volltilgerdarlehen 2010

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