In der FMH-Datenbank zu Bausparverträgen sind 12 von 13 privaten Bausparkassen und vier von zehn LBS-Bausparkassen gespeichert. Und von diesen 16 Bausparkassen haben 12 Institute bereits Wohn-Riester-Tarife im Angebot. Und diese wurden an Hand von Musterf
In der FMH-Datenbank zu Bausparverträgen sind 12 von 13 privaten Bausparkassen und vier von zehn LBS-Bausparkassen gespeichert. Und von diesen 16 Bausparkassen haben 12 Institute bereits Wohn-Riester-Tarife im Angebot. Und diese wurden an Hand von Musterfällen ausgewertet.
Wohn-Riester Bauspartarife unterscheiden sich von den Standardtarifen der Bausparkassen eigentlich nur bei der Abschlussgebühr, die hier über fünf Jahre verteilt dem Bausparkonto belastet wird. Einzelne Kassen haben ganz neue Tarife kreiert und anderen haben ihr Tarifangebot fast unverändert belassen.
Um eine Aussage zu treffen, welcher Bauspartarif besser ist als der andere, hat die FMH-Finanzberatung bei 12 von 16 Bausparkassen mit Wohn-Riester Verträgen Beispiel-Berechnungen angefordert. Weil bei Bausparvergleichen immer unterschiedliche Raten und Laufzeiten sich ergeben, die sich nicht vergleichen oder werten lassen, hat sich die FMH-FInanzberatung für die Auswertung an Hand des Barwertes entschieden.
Bei der Barwert-Methode wird errechnet, welches Kapital der Bausparer bei Vertragsabschluss auf einem Konto haben müsste, – das mit jährliche drei Prozent verzinst wird – damit er aus diesem fiktiven Anlagekapital alle Zahlungen an die Bausparkasse leisten könnte. Jene Bausparkasse, bei der man am wenigsten Kapital benötigt, der Barwert am niedrigsten ist, ist der beste Tarif.
Zwei der vier Musterfälle wurden zusätzlich mit der Riester-Zulage bespart und bei den anderen beiden Musterkunden wurde zusätzlich noch die mögliche Steuervorteile in die Bausparverträge eingezahlt.
Musterfall 1 – Vorgaben
| Bausparkasse | Sparrate | Ansparende nach |
Tilgungsrate | gesamte Vertragslaufzeit |
Barwert |
| BSK Schwäbisch Hall | 400 Euro | 123 Mon. | 400 Euro | 22 J. | 76.620,68 Euro |
| BHW Bausparkasse | 400 Euro | 121 Mon. | 434 Euro | 20 J. 8 Mon. | 77.139,46 Euro |
| Wüstenrot Bausparkasse | 400 Euro | 121 Mon. | 400 Euro | 22 J. 1 Mon. | 77.392,24 Euro |
| Deutsche BSK Badenia | 400 Euro | 120 Mon. | 600 Euro | 17 J. 10 Mon. | 78.989,75 Euro |
| LBS West LBS | 400 Euro | 107 Mon. | 500 Euro | 19 J. 9 Mon. | 80.078,57 Euro |
Stand: Sept. 2010
Quelle: FMH-Finanzberatung
Musterfall 2 – Vorgaben
| Bausparkasse | Sparrate | Ansparende nach |
Tilgungsrate | gesamte Vertragslaufzeit | Barwert |
| BSK Schwäbisch Hall | 450 Euro | 87 Mon. | 373 Euro | 16 J. 1 Mon. | 61.837,65 Euro |
| Wüstenrot Bausparkasse | 450 Euro | 85 Mon. | 300 Euro | 18 J. 4 Mon. | 62.075,21 Euro |
| LBS West LBS | 450 Euro | 83 Mon. | 375 Euro | 16 J. 1 Mon. | 63.150,30 Euro |
| BHW Bausparkasse | 450 Euro | 84 Mon. | 273 Euro | 20 J. 1 Mon. | 63.306,85 Euro |
| Deutsche BSK Badenia | 450 Euro | 84 Mon. | 450 Euro | 14 J. 6 Mon. | 63.607,78 Euro |
Stand: Sept. 2010
Quelle: FMH-Finanzberatung
